从业以来，和客户聊的最多的就是重疾险。发现重疾险是大家最热衷、误解也最多的险种。
一部分朋友是完全不知道重疾险是什么，能起到什么作用，只是听说或者看到身边的人都在买重疾险，从众的心理也想买个重疾险。这部分朋友比较好理解，因为没有固有错误认知，我可以从头开始给他们一个正确的科普，让他们对保险有一个正确的了解。
另一部分朋友是知道重疾险，通过身边的亲朋好友或者代理人，或者自己从网上搜索到重疾险相关的一些碎片化的知识，再结合自己的理解和已有的知识结构，形成了自己的认知。这些认知有些是正确的，但大部分是片面的。
因为这些片面的认知，对重疾险产生了很多误解。常见的有以下几种情况。我建议您看看自己有没有下面的这些误解，如果有，请仔细看下解释或者重新学习一下，先纠正误解，再考虑重疾险是不是值得买。
1、交完费才开始有保障
我明确知道有这种误解的客户朋友有三位，他们认为重疾险像社保养老金一样，是交完钱再享受保障的。我发现存在这样的认知偏差是在和一个朋友聊重疾险的缴费期的时候，她想一次性缴费，说“交20年钱时间太长了，我身体不好，20年之后不知道还能不能活着呢！”。
正解：重疾险的保障是从保单生效日开始具有的，一般是交费完成的第二天生效。生效后意外事故导致的重疾项目没有等待期，只要符合条款就能赔付。生效后疾病导致的重疾项目有90天或者天的等待期，等待期内发生的不赔，等待期后发生的只要符合条款就赔。
举个例子：今天买了90天等待期的重疾险，明天生效，后天发生车祸，导致截肢，重疾险就可以赔；后天确诊癌症，因为是在等待期内，所以不赔；第91天确诊癌症，就可以正常赔。
2、得了大病就赔钱
有朋友认为，重疾险就是大病险，得了大病就会赔。大病这个词，不同的人有不同的理解，有的人认为需要住院治疗的都是大病。比如阑尾炎、肾结石、胰腺炎之类的病需要住院治疗，但它们真的不是重疾险的赔付范围。因为有这种固有错误认知，稀里糊涂地买了重疾险，发现根本赔不了，随后就认为保险是骗人的。
正解：重疾险的赔付病种和标准在合同条款里有详细列明，需要符合条款才能赔付。除了28种常见高发重疾和3种高发轻症是每个重疾险都有的，标准是统一的之外，还有一些是保险公司自己选的，可能会有差别。
3、得了大病也活不长了，要钱有什么用？
有的朋友看过别人的重疾合同，或者在网上查过重疾的赔付标准，看到密密麻麻的约定，就被吓坏了。觉得列的那些病基本上得了就离死不远了，再赔钱也没意义了。
正解：重疾险的赔付标准看起来确实很复杂，但是并不代表那些病都是得了就要死的病。比如轻症的心脏支架，重疾的乳腺癌和心脏搭桥。现在每个人都应该认识做过心脏支架的人，他们只要定期复查，基本上都能正常工作和生活的。还有患过乳腺癌和做过心脏搭桥手术后依然健康生活的人也很多。所以，并不是获得赔付就要死了，而是获得重疾赔付后可以更加安心休养，更好地生活更久。
4、保险索赔很麻烦，自己不懂法律和保险，肯定索赔不到钱
很多朋友听到各种各样的保险产品就懵圈了，再看到厚厚的保险合同更头大。那些保险条款，看起来字儿都认识，但串起来一句话就不知道什么意思了，理解起来非常困难。人们对自己看不懂的东西有担心是很正常的现象，认为可能会掉坑，想象着看都看不懂，理赔起来肯定更难。
正解：保险条款确实很复杂，一般人看不懂。但是复杂的条款不代表坑多，因为所有保险公司的条款在中国银保监会都有备案，保险公司不能乱写。另外，保险的投保和理赔是专业化的东西，需要专业的人来做。只要你的保险经纪人是专业、客观、负责的，条款理赔这些复杂的事儿都由他们来做。你只需要配合他们就好。
5、现在身体还好，先不买，等有症状了再买。
平时经常听到有人说：“我现在身体还好，医院，体检也基本都正常。先不买，等感觉不舒服或者有症状了再买。”产生这样的想法很正常，因为大家都觉得保险是保风险的，平时身体好就说明得病的风险低，不得大病买了重疾险就亏了。等不舒服的时候再买能拿到赔款的概率比较大，比较划算。
正解：保险不是想买就能买，尤其是医疗险和重疾险这样的健康险。投保过程中，保险公司是要做健康核保的。如果已经有了保险公司认为风险比较大的健康问题，保险公司会拒保或者附加条件承保的。保险公司是商业机构，不是公益机构。他们要计算风险发生率，已经肉眼可见的明显风险人家是不会接的。所以，应该趁着身体好的时候买，等身体有问题的时候再想买很可能就买不到了。
以上是几个比较常见的误解，读完解释，你对重疾险是否有了更清晰一点儿的认识了呢？还有一些其他误解情况，这里不做详细列明。想要了解更多，可以加