在现实保险投保过程中，有不少的客户，会把重疾险当医疗险来买，也有不少保险业务员会把重疾险当作医疗险来卖，并宣称“确诊就赔”不管医或不医“
或许，因为当初还没有这么高额且低价的医疗险在售
直至今日，各种，甚至层出不穷，且保费低廉，很多的客户更加疑惑了：
我买个医疗险就好了，干嘛要花几大千，甚至上万去买一个重疾险啊！
那么，问题来了
为方便说明，举例如下：
1
同事的亲戚，30多岁，得了急性胰腺炎，医院进行医治。
总计治疗时间半年以上，医疗费用约万，医保报销30多万，剩余的多万，只能自己承担，因为没有保险。
如果有商业保险，则可以获得如下赔付：
▲百万医疗可以凭发票报销剩余的多万，视免赔额而定▲重疾险，没有达到合同约定赔付条件，没有赔付
除此之外，半年多的治疗时间加上后期休养，约1年多时间不能工作，没有收入，家庭正常开支只能依靠前期的储蓄来承担。
2
同事的侄儿，28岁，男性，建筑设计师。
年11月发现甲状腺癌，医院，手术治疗，住院3天，就被医生赶回家休养。本人请假了1个月，然后打算回到工作岗位。
首次治疗总计花费2.3万，医保报销1.2万，自己承担1.1万。
如果有商业保险，则可以获得如下赔付：
▲百万医疗可以凭发票报销剩余的0.1万或者1.1万，视免赔额而定▲重疾险，已经符合合同约定赔付条件，按保额进行定额给付，50万保额，则赔50万，万，则赔万
还好，这侄儿单位福利比较好，团体重疾保额有15万
而且，侄儿人年轻，病情也不是很重，后续还能继续工作，影响不是很大
3
同事的一位客户，男性，40多岁，正处于上有老下有小的人生阶段。
突发脑中风，在天后，医院的诊断达到的赔付条件
如果有商业保险，则可以获得如下赔付：
▲百万医疗可以凭发票报销剩余的医疗费用，但是需要扣除免赔额1万快▲重疾险，已经符合合同约定赔付条件，按保额进行定额给付，50万保额，则赔50万，万，则赔万
很可惜，客户的重疾险，是较早前买的了，只有2万保额。
因为脑中风带来的后遗症，这位客户的行动能力受到了极大影响，继续工作的可能性几乎为0，或许还需要家人的照顾
本来需要来承担的家庭经济责任，包括家庭正常生活支出、孩子的教育支出、老人的赡养支出、房贷等支出该怎么办？
事例总结：
我们所面对的风险，可大可小，可能很严重，留下一辈子的后遗症，也可能不那么严重，经过积极治疗，就能回到工作岗位
但是，谁又能预料到呢？
重疾险和医疗险的区别：
1.赔付条件不同
重疾险必须达到合同约定疾病、疾病状态或手术条件，定额赔付。主要解决收入损失、后期康复费用和部分治疗费用（比如，很多医院外购买）的问题
医疗险凭发票实报实销。主要解决医疗费用的问题。
2.保障期间不同
重疾险保特定期间，比如20/30年，保至60/70/80岁，或者终身
医疗险最长只保1年，最大的风险就是停售
3.保费不同
正是因为赔付条件和保障期间的不同，重疾险和医疗险的保费差异也比较大
重疾险根据特定保障期间进行的定价，测算保费
医疗险是根据特定年龄阶段进行的定价，而且每年还可以根据实际赔付情况调整费率。
关于适用人群的话
我想说，在自己保费支出预算内，中国大部分家庭都是可以同时买重疾险和医疗险的。毕竟，这两个险种是互为补充的。