大家买保险的初衷当然是为了多一份保障，避免发生意外风险的时候造成家庭经济损失。然而，现实生活中很多人因为不懂保险，买了保险却发现不能理赔。今天小编就通过一个案例来聊聊不同保险的保障责任以及如何避免自己的保险被拒赔。
真实案例
年6月，浙江的刘先生为自己投保了一份分红型终身寿险，需要每年缴纳元的保费。没想到到了年2月，刘先生就因医院，医院的检查，刘先生被确诊罹患胰腺炎，需要做手术。手术花费了刘先生几万块钱，刘先生想着自己有保险，就安安心心的接受治疗。
出院后，刘先生将住院的一些材料等整理好向保险公司申请理赔，没想到保险公司拒绝了他的理赔。拒赔原因是“不在保障责任范围内”。刘先生不解，为什么买了保险却会被拒赔呢？经过保险公司的一番解释，刘先生觉得自己买错了保险：自己买的这份分红型的终身寿险只保障身故，至于生病住院这种都是不管的。这下刘先生觉得自己上了当，为什么买了这样一份没用的保险？
案例分析
刘先生被保险公司拒赔，很好理解。买什么样的保险，保障什么样的保险责任。拿着一份寿险想要理赔住院医疗费显然是不可能的。可见刘先生在投保之前对保险一无所知，投保后也不知道自己买的保险有哪些保险责任，才会造成这样的理赔纠纷。稍微了解保险的人都知道，寿险只保障死亡，只有被保险人身故，保险公司才会理赔。
从这个案例中，我们至少可以吸取到三点教训：1、不同的险种，保障责任大不相同，如果被保险人遭遇的保险事故和所有包的保险不对应，保险公司是不会承担理赔责任的。2、买了保险之后千万不要置之不理，不管是投保前还是投保后都应该对保险有所了解。3、刘先生投保的分红型终身寿险保费贵，并非纯保障产品。下面我们分别从这三个方面来聊一聊。推荐阅读：百万如意行庆典版意外险怎么样有哪些保障责任？
一、不同的保险险种保障责任不同
保险的4辆马车相互补充，我们一起来看看它们的保险责任：
重疾险：就是你得了重病，它就是你的救兵了，但是他的保障一般是保到70岁甚至更长的终身，以30岁男性，保额50万的，重疾来算，年缴30年，保到终身为例，一般都要左右；费用有点超预算。
寿险：发生身故或者全残，人没了才有理赔，一般也是定期或者终身的，对于30岁男性，保额50万的，年缴30年，保到60岁，一般都要左右；但是首先我要自己先顾上，才能更好的爱我爱的人。
意外险：就是发生意外的时候，他就能派上用场，不小心磕磕碰碰的时候，直接赔付你因为意外产生的费用，但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。
百万医疗：可以给你提供百万的医疗保障，一般的年缴，30岁男性，保费年缴不到，可以提供达到万的保额，中重大疾病，0免赔的，不限社医保，不限进口药物。
二、寿险应该怎么选择？
寿险是以人的生命为保险标的，身故理赔，一般不饱和疾病的保障，寿险主要分为定期寿险和终身寿险。终寿昂贵，适合经济实力较强、有家产要继承的富豪家庭。定期寿险便宜，适合大多数普通家庭。
由于定期寿险的保障内容比较单一，就是保障身故和全残，所以条款也很好理解。在选择寿险时，只要从价格、免责条款、健康告知和要求限制这几点考虑就行了。价格上，相同的保障，越便宜越好，免责条款的内容越少越好，健康告知越轻松越好，投保限制越少越好。
寿险的保额可以根据自己的预算选择，当然保额越高，价格越贵。在投保前，一定要明确自己需要多少保额，看被保险人身故会给家庭造成多大的经济损失。一般一二线生活成本较高的城市，建议万以上保额；三四线及以下城市，生活成本相对较低，保额在50万以上就差不多了。
三、如何避免自己买的保险理赔被拒？
1、保险产品要符合自己的需求
和案例中的刘先生一样，很多人看到某些寿险产品、意外险产品保额高达万，想都没想就买了。然后生病住院想要用保险理赔报销，才发现自己购买的保险产品根据不符合自己的需求。
保险产品险种不同保障责任则不同，而且因为产品多并且复杂，所以买保险之前一定要先仔细研究，负责就会出现对保险产品有误解，认为买的保险只有发生了风险就能赔，从而引发理赔纠纷。
2、条款理解不够
很多人买保险，发现保险合同厚得像一本书，根本没用耐心认真阅读完。这就很容易因为对保险条款的理解不够而造成理赔阻碍。
买了保险之后，看保险的保障内容和免责条款，简单的说就是要知道保险保什么不保什么。很多人看到保险合同上密密麻麻的条款，根本不关心写了什么，全凭自己的理解去想当然，理赔的时候自然容易发生纠纷了。
3、一定要如实告知
要先买的保险理赔时不被拒赔。除了要提前规划好自己的需求，健康告知时如实告知也是非常重要的。比如当询问到你之前的国王病情，最好问什么答什么，不用多说也不要少说。这样也可以避免掉很多不必要的纠纷。
结语
保险虽然是商品，但是切不可盲目购买。在买保险前，最好多做一些了解，省得到时候理赔的时候会觉得自己的保险白买了。今天的案例就分享到这里，如果觉得有所启发，记得点赞分享。